Yeni dünyada, bireyin eline gelir olarak geçen servet miktarından daha önemli olan şey, servet yönetimidir; bu nedenle finansal farkındalık, yoksulluk tuzağına düşmemek için gerekli bir beceri ve en önemli yaşam becerilerinden biri haline gelmiştir. Bilimsel araştırmalar, finansal farkındalık ile yoksulluk arasında doğrudan bir ilişki olduğunu doğrulamaktadır. Finansal farkındalık, gelir, giderler, tasarruflar, borçlar, kar marjları ve yatırım riskleri hakkında sağlam kararlar verebilmek için finansal bilgileri anlama, değerlendirme ve kullanma yeteneği anlamına gelir.
Finansal farkındalık sadece bilgi edinmekten ibaret değildir; OECD (Ekonomik İşbirliği ve Kalkınma Örgütü), finansal farkındalığı, bireylerin bilinçli finansal kararlar almalarına ve güneş enerjisiyle desteklenen finansal gelecek için daha sağlam bir plan geliştirip uygulamalarına yardımcı olan bilgi, beceri, tutum ve davranışların birleşimi olarak tanımlar.
Bu tanım ve anlayış önemlidir çünkü bireylerin ve ailelerin finansal sorunlarının genellikle sadece gelir eksikliğinden değil, aynı zamanda bireyleri ve aileleri yoksulluk sınırına yaklaştıran "bilgi, beceri ve planlama eksikliğinden" de kaynaklandığını göstermektedir. Akademik açıdan bakıldığında, araştırmalar finansal farkındalığın bir ülkenin insan sermayesi türü olduğunu ve o toplumdaki bireyleri daha finansal olarak bilinçli hale getirdiğini, daha iyi bir yaşam sürmelerini, hükümete daha az bağımlı olmalarını ve gelirlerini iyi kullanabilmelerini sağladığını göstermektedir.
Bu durum, finansal konularda bilinçli bireyleri finansal hataları azaltmaya, kar ve risk oranını anlamaya ve yaşamın farklı aşamaları için en uygun yatırım türünü seçmeye teşvik edecek ve bu da bireylerin ve ailelerin refahı üzerinde doğrudan olumlu bir etki yaratacaktır. Bu bilimsel çalışma bunu doğrulamaktadır (Lusardi, Mitchell, 2014).
OECD/INFE 2023 raporu, finansal farkındalığı yüksek olan kişilerin ortalama olarak finansal açıdan daha iyi durumda olduklarını ve finansal krizlere karşı daha dirençli olduklarını ortaya koymuştur. Bu da finansal farkındalığın istikrar, finansal baskı ve yoksulluk ve krizle başa çıkma yeteneği üzerinde doğrudan bir etkiye sahip olabileceği anlamına gelir.
Irak'ta ve finansal sistemleri daha az gelişmiş ülkelerde finansal farkındalık daha önemlidir; bu nedenle Irak Merkez Bankası tarafından yayınlanan 2025-2029 Kapsamlı Finansal Stratejik Planı, finansal sistem geliştirmenin temel temalarından biri olarak "tüketici koruma ve finansal farkındalığı" belirlemiştir. Aynı belge, Irak'ın düşük maliyetli ve Iraklıların dini ve kültürel değerleriyle uyumlu uygun finansal hizmetlere ihtiyacı olduğunu belirtmektedir.
Irak vatandaşları ve mali ve adalet sisteminin düzgün gelişmediği, devletin vatandaşların bugünü ve geleceği için gereken mali sorumluluğu üstlenmediği bir ülkede yaşayan herkes için; emeklilik ve acil durumlar, aile, sağlık ve eğitim için.
Elbette, bu sorumluluğu yerine getirmenin ilk adımı finansal farkındalıkla başlar. Ve finansal farkındalık üç temel ve etkili adımla başlar:
İlk olarak, kişinin yaşam tarzına uygun bir finansal plana sahip olmak.
İkincisi, yatırımın riskleri ve getirileri hakkında bilimsel bir anlayış.
Üçüncüsü, hayatınız için belirlediğiniz mali planı (ilk maddede) uygulamaya koyun. Çoğu birey ve aile mali planı uygulamakta başarısız olur ve yoksulluk riskiyle karşı karşıya kalır.
Pratik adımlar:
Her birey ve ailenin kendine şu soruyu sorması önemlidir: “İşimi kaybedersem veya kronik bir hastalığa yakalanırsam, kendim ve ailem için yoksulluk ve mali kriz riski nedir?”
Cevap açık: yoksulluktan kurtulmanın ilk adımı finansal farkındalıktır ve finansal farkındalığın sonucu da pratik bir adım, yani yatırım olmalıdır.