Dans le monde actuel, la gestion du patrimoine est plus importante que le montant des revenus perçus. L'éducation financière est donc devenue une compétence essentielle pour éviter la pauvreté et compte parmi les aptitudes les plus importantes de la vie. La recherche scientifique confirme l'existence d'un lien direct entre éducation financière et pauvreté. L'éducation financière désigne la capacité à comprendre, évaluer et utiliser l'information financière afin de prendre des décisions éclairées concernant les revenus, les dépenses, l'épargne, les dettes, les marges bénéficiaires et les risques d'investissement.
La sensibilisation financière ne se limite pas à l'information ; l'OCDE (Organisation de coopération et de développement économiques) définit la sensibilisation financière comme une combinaison de connaissances, de compétences, d'attitudes et de comportements qui aident les individus à prendre des décisions financières conscientes et à élaborer et mettre en œuvre un plan plus solide pour un avenir financier durable.
Cette définition et cette compréhension sont importantes car elles montrent que les difficultés financières des individus et des familles ne sont souvent pas uniquement dues à un manque de revenus, mais aussi à un manque de connaissances, de compétences et de planification, ce qui les rapproche du seuil de pauvreté. D'un point de vue académique, les recherches démontrent que la culture financière constitue une forme de capital humain pour un pays ; elle permet aux individus d'être plus autonomes financièrement, d'avoir une vie meilleure, d'être moins dépendants de l'État et de mieux gérer leurs revenus.
Cela incitera les personnes soucieuses de leurs finances à limiter leurs erreurs financières, à comprendre les taux de profit et de risque et à choisir le type d'investissement le plus adapté aux différentes étapes de leur vie, ce qui aura un impact positif direct sur leur bien-être et celui de leur famille. Cette étude scientifique le confirme (Lusardi, Mitchell, 2014).
Un rapport OCDE/INFE de 2023 a révélé que les personnes ayant une bonne culture financière sont en moyenne 10 % plus aisées et 15 % plus résilientes face aux crises financières que celles ayant une culture financière plus faible. Cela signifie que la culture financière peut avoir un impact direct sur la stabilité, la gestion des difficultés financières et la capacité à faire face à la pauvreté et aux crises.
En Irak et dans les pays dont le système financier est moins développé, la sensibilisation financière est primordiale. C’est pourquoi le Plan stratégique financier global 2025-2029, publié par la Banque centrale d’Irak, identifie la “ protection des consommateurs et la sensibilisation financière ” comme l’un des axes majeurs du développement du système financier. Ce même document souligne que l’Irak a besoin de services financiers adaptés, peu coûteux et respectueux des valeurs religieuses et culturelles des Irakiens.
Pour les citoyens irakiens et tous ceux qui vivent dans un pays où le système financier et judiciaire n'est pas correctement développé et où l'État n'assume pas sa responsabilité financière pour le présent et l'avenir des citoyens. Pour la retraite et les urgences, la famille, la santé et l'éducation.
Bien sûr, la première étape pour assumer cette responsabilité est la sensibilisation financière. Et la sensibilisation financière repose sur trois étapes simples et efficaces :
Premièrement, avoir un plan financier adapté à la vie de la personne.
Deuxièmement, une compréhension scientifique des risques et des rendements de l'investissement.
Troisièmement, mettez en œuvre le plan financier que vous avez établi pour votre vie (au premier point). La plupart des individus et des familles n'arrivent pas à mettre en œuvre leur plan financier et risquent de tomber dans la pauvreté.
Étapes pratiques :
Il est important que chaque individu et chaque famille se pose la question suivante : “ Quels sont les risques de pauvreté et de crise financière pour moi et ma famille si je perds mon emploi ou si je deviens atteint d'une maladie chronique ? ”
La réponse est claire : la première étape pour sortir de la pauvreté est la sensibilisation financière, et le résultat de cette sensibilisation financière doit être une action concrète, à savoir l'investissement.